Признали банкротом, реализация завершена, а банк продолжает взыскание (списал деньги). как избежать?

Признали банкротом, реализация завершена, а банк продолжает взыскание (списал деньги). Как избежать?

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга. Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе. Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.

к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется.

Просто?

Суд с банком до банкротства физического лица

Если был вынесен судебный приказ, который Вы благополучно смогли отменить, то далее последует более серьезное действие – подача банком заявления в районный суд в порядке искового производства. Если приказ был отменен, то подается иск с уплатой полной суммы госпошлины.

Здесь, как и при вынесении приказа, суд может быть или по месту жительства заёмщика, который теперь называется ответчиком, или по месту нахождения банка.

О назначении судебного заседания Вас могут проинформировать повесткой из суда, а могут и забыть в суматохе количества судебных разбирательств, а также из-за халатности работников суда или почты.

Хотя и предусмотрено, что иск должен быть рассмотрен за два месяца после поступления в суд, зачастую судебные процессы по взысканию кредитной задолженности длятся долго, при любой минимальной активности ответчика: сходили на предварительное заседание, попросили судью отложить основное заседание для ознакомления с материалами дела или для получения юридической помощи, подали возражения, с которыми должна ознакомиться вторая сторона. А время идет… Которое играет Вам на руку. Ведь только когда состоится суд по существу, и выплату долга присудят (а это неизбежно), только после вступления в законную силу решения суда, взыскатель может получить исполнительный лист и отнести его приставам. А решение может быть обжаловано в апелляционном суде.

Банкротство физического лица, если есть решения суда о взыскании долга

На подготовку к процедуре банкротства в нашей компании уйдет минимум времени. Даже если на руках у кредитора будет решение суда или уже исполнительный лист, то во время процедуры банкротства физического лица все мероприятия по взысканию с Вас долга приостановятся или даже прекратятся.

В процедуре реструктуризации долгов (при банкротстве физического лица) снимутся аресты на имущество, перестанут отбирать половину заработной платы и откроют выезд за границу.

Если же Вас признают банкротом, что может произойти и на первом судебном заседании при введении процедуры реализации имущества, тогда исполнительные листы подлежат передаче финансовому управляющему, который утвержден в деле должника.

В любом случае, среди всех судебных разбирательств, дело о банкротстве имеет наивысший приоритет. Все прочие судебные приказы, исковые заявления не принесут взыскателю результата, а то и вовсе останутся без рассмотрения в судах общей юрисдикции.

Поэтому, банкротство не только освобождает от долгов по завершению, но уже на начальном этапе позволяет не бояться прочих судебных дел, которые можно просто игнорировать.

Можно сосредоточить свое внимание и усилия только на главном деле, которое принесет результат быстрее, чем вы думаете.

Что делать, если банк подал в суд уже после подачи заявления в суд о банкротства

Если заявление о признании несостоятельным (банкротом) принято арбитражным судом к производству ранее, чем исковое заявление банка о взыскании с Вас суммы долга подано в районный суд, то по Вашему ходатайству суд общей юрисдикции обязан прекратить производство по исковому заявлению банка. Как мы говорили ранее, дело о банкротстве имеет более высокий приоритет.

Для этого предъявите в суде общей юрисдикции копию одного из следующих судебных актов арбитражного суда:

  • Определение о принятии заявления о банкротстве физического лица к производству;
  • Определение о признании заявления о банкротстве физлица обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
  • Решение суда о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества;
  • Определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Что делать, если ипотечная квартира уже реализуется судебным приставом

Если кредитор после 2-х несостоявшихся торгов по реализации ипотечной квартиры (дома) не успел направить приставам письмо с намерением оставить имущество за собой до момента введения процедуры реализации имущества, то исполнительное производство подлежит окончанию.

А ипотечная квартира уже будет реализовываться финансовым управляющим в рамках процедуры банкротства. У Вас появится дополнительное время, в течение которого Вы будете проживать и пользоваться ипотечной квартирой.

Этот срок можно при профессиональном подходе затянуть как минимум на год.

Хочу оттянуть продажу квартиры

Банкротство физических лиц – реальный выход

Как вы поняли, ничто не может остановить Вас на пути к финансовой свободе, если Вы решили воспользоваться процедурой банкротства физического лица. Даже попытки кредиторов обратиться в суд или к судебным приставам.

Если Вы еще не решились на процедуру банкротства, и банк пошел в суд по Вашему долгу — не затягивайте… Суд примет решение и обяжет Вас выплатить полною сумму долга. Решение суда будут исполнять судебные приставы, наделенные куда большими полномочиями, чем коллекторы и представители банков.

Позвоните и запишитесь на первую бесплатную консультацию сегодня!

Признали банкротом, а банк продолжает списывать деньги

После того, как человека признали банкротом и списали все задолженности, никто не может повторно требовать взыскания этих долгов. Однако в реальности удержания средств со счетов бывшего должника иногда все равно производятся. Разберемся, как этого избежать и что можно сделать человеку в подобной ситуации.

В каких ситуациях списания средств законны?

Успешное прохождение процедуры банкротства физического лица позволяет списать все долги по кредитам, распискам, налоговым задолженностям, услугам ЖКХ. Но признание финансовой несостоятельности не освобождает от:

  • долгов по алиментам;
  • задолженностей по возмещению материального и морального вреда;
  • субсидиарной ответственности;
  • текущих задолженностей, возникших уже после начала процедуры банкротства;
  • долгов по выплате заработной платы сотрудникам.

Поэтому даже после признания финансовой несостоятельности исполнительные производства по этим долгам снова будут открыты и приставы займутся взысканием. При этом возможны наложение ареста на счета заемщика, принудительные взыскания средств и имущества, отправка к работодателю гражданина требований отчислять определенный процент из зарплаты и т. д.

Могут ли списывать деньги на погашение старого кредита?

После того, как должник прошел процедуру банкротства и был освобожден от финансовых обязательств по непогашенным задолженностям, суд выносит итоговое определение. В резолютивной части этого документа четко прописано, что с момента закрытия дела о несостоятельности гражданин освобожден от любых требований кредиторов.

После вынесения определения исключена возможность повторных исков по:

  • любым непогашенным долгам, не относящимся к защищенным законом от списания;
  • требованиям кредиторов, не включенным в реестр при банкротстве;
  • не заявленным долгам перед кредиторами, занесенными в реестр.

Таким образом дальнейшее списание кредитных задолженностей будет незаконным.

Информация о том, что человек был признан несостоятельным абсолютно открыта. Сведения о завершенных и незавершенных делах есть в государственных реестрах, где должника можно найти по имени или ИНН. Например, на сайте «Картотека арбитражных дел» kad.arbitr.

ru представлена официальная информация о ходе и результатах рассмотрения дел в Арбитражных судах по всей стране.

Поэтому даже МФО и банки, которые не участвовали в деле о банкротстве гражданина, легко могут проверить информацию о человеке перед тем, как делать взыскания со счета или списывать заработную плату.

Тем не менее, на практике банки нередко уже после банкротства допускают списание денег в счет взыскания долга.

Причинами этого может быть невнимательность сотрудников финансового учреждения, получение копии определения из суда с опозданием, намеренное взыскание с нарушением законодательных норм.

Поэтому бывшему должнику обязательно нужно самому позаботиться о том, чтобы его банк узнал о банкротстве и не списывал средства со счетов. Для этого необходимо сообщить сотруднику финансового учреждения номер своего дела о признании несостоятельности.

Распространенные уловки банков для взыскания долгов после банкротства

Некоторые недобросовестные кредиторы пытаются воспользоваться юридической неграмотностью клиентов и:

  • Мотивируют списание средств тем, что они не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение, поскольку незнание банком данного факта не дает права на снятие денег со счета человека. После вынесения определения суда и вступления документа в законную силу становится неважно, как о нем узнают кредиторы.
  • Списывают средства под предлогом уплаты подоходного налога – НДФЛ. Объясняют это наличием дохода от списания кредита – человек получил освобождение от финансовых обязательств, а значит и доход в размере невыплаченной кредитору суммы. Однако здесь определенно имеется неправомерное действие – взыскивать долги по налогам может только ИФНС. Более того – списанные при банкротстве задолженности не облагаются никакими налогами.
  • Подают в ФССП запрос, опираясь на старое решение суда о взыскании долга, выписанное еще до начала банкротства. В итоге чаще всего приставы снова возбуждают исполнительное производство, не проверяя детали дела. Чтобы остановить регулярное возбуждение таких производств по старым решениям суда, достаточно посетить одно из отделений ФССП и предоставить копию определения о признании физического лица банкротом.
Читайте также:  Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в 2022 году. какие банки дают?

Если банк пытается использовать один из этих методов или другим способом мотивирует списания со счета клиента, то с этим нужно бороться.

Что делать, если деньги были списаны незаконно?

Если кредиторы все равно пытаются вернуть свои деньги после списания задолженностей через банкротство, то первое, что нужно сделать – это выяснить почему произошло удержание средств. Для этого нужно:

  1. Сделать запрос на выписку с банковского счета. Приходить в отделение не обязательно – подать заявку можно через мобильное приложение, по электронной почте или обратившись на горячую линию банка.
  2. Посмотреть на данные в графе «Назначение платежа» («Получатель») – там должно быть наименование организации, куда отправлен платеж.

Если в выписке указано, что деньги были сняты по исполнительному листу от ФССП, то требуется связаться с приставом и узнать, какая именно задолженность взыскана. Возможно, это уже новый долг, например, за нарушение ПДД и он никакого отношения к списанным обязательствам по банкротству не имеет.

Также можно воспользоваться сервисом «Банк данных исполнительных производств ФССП» (fssp.gov.ru) и узнать, какие именно производства открыты на имя человека.

Алгоритм возврата списанных средств

Если деньги были сняты со счетов или банковской карты самовольно и незаконно, то последовательность действий должна быть следующей:

  1. Составить письменную претензию банку и приложить к ней копию постановления Арбитражного суда о банкротстве гражданина.
  2. Отправить документы в любое отделение банка по почте или принести их лично. Необходимо подать 2 экземпляра и на том, который останется у клиента, сотрудник банка должен поставить уведомление о принятии и номер входящего сообщения. В этом случае можно будет обращаться на горячую линию и оперативно узнавать о ходе рассмотрения претензии.
  3. Дождаться ответа руководства банка – он должен поступить максимум через 30 дней. В противном случае можно прибегнуть к жалобе в различные контролирующие структуры.

Подать жалобу на неправомерные действия банка можно в:

  • Антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор и Роскомнадзор;
  • Центральный банк РФ – главному контролирующему органу деятельности кредитных учреждений;
  • полицию или в прокуратуру – если нарушение повторяется, банк игнорирует претензии гражданина или снятие совершалось на значительные суммы.

Незаконные действия по взысканию задолженности также дают право на получение гражданином моральной компенсации (ст. 395 ГК).

Обычно уверенные и четкие действия бывшего банкрота дают понять кредитору, что лучше вернуть деньги и не потерять свою репутацию и лицензию. Поэтому средства быстро зачисляются обратно. Если финансовое учреждение все равно пытается списать средства по прошлым долгам, то обязательно понадобится помощь опытного и квалифицированного юриста.

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание?

Любой банк весьма неохотно делится финансами с посторонними. Особенно с задолжавшими ему заемщиками.

Нередко бывает, что даже когда должника признали банкротом, кредитор надеется забрать у него средства, недополученные в ходе банкротства и процедуры реализации имущества.

Но если банк списал деньги со счета гражданина после признания последнего банкротом, это уже прямое нарушение законодательства. С такими действиями заемщику можно и нужно бороться.

Рассмотрим, в каких случаях должник рискует остаться с долгами после банкротства, и что делать, если банк неправомерно решил взыскать деньги после признания финансовой несостоятельности.

Какие долги списывают при банкротстве?

Когда гражданин официально признается банкротом – все долговые обязательства закрываются, даже если они погашены не полностью.

Итогом процедуры становятся списание с банкрота следующих типов задолженностей:

  • всех неудовлетворенных в ходе процедуры требований кредиторов, состоящих в реестре;
  • непогашенных задолженностей перед зареестровыми кредиторами — теми, кто предъявил свои требования во время банкротства гражданина;
  • долги перед кредиторами, о которых не заявили на любом из этапов банкротства.

Даже если в ходе процедуры признания гражданина финансово несостоятельным кто-то из кредиторов не заявил о своих требованиях – он теряет шансы на взыскание с должника средств в счет оплаты задолженности, после того, как завершена процедура реализации имущества.

Если задолженность была просужена и ей плотно занимались судебные приставы, то после банкротства она будет списана. Повторные иски по ним кредитор подать уже не сможет, а если и подаст, то должник легко оспорит их в суде.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Какие долги могут предъявить после банкротства?

Стоит понимать, что даже если гражданин был признан банкротом, от абсолютно всех задолженностей его это не спасет. В соответствии со ст. 213.28 Закона о банкротстве, банкрота не освобождают от обязательств в следующих случаях:

  • если кредитор не знал и не мог знать о банкротстве физлица, поэтому не смог выставить свои требования — обычно это применяется к кредиторам-физическим лицам;
  • если банкротство гражданина было объявлено преднамеренным или фиктивным;
  • если банкротом была указана заведомо ложная информация о составе имущества и материальном положении;
  • если в ходе банкротства были выявлены явные признаки недобропорядочности заемщика: уклонение от уплаты кредитов, получение займов с предоставлением поддельных документов и ложных сведений;
  • если должником заключались сделки с целью сокрытия имущества, признанные впоследствии недействительными.

Также, в ходе банкротства суд спишет кредитные долги и ряд прочих долговых обязательств, но не:

  • задолженности по алиментам;
  • долги по заработной плате наемным работникам;
  • взыскания, принявшие форму административного или уголовного наказания;
  • платежи по возмещению имущественного вреда и вреда здоровью;
  • прочие задолженности, непосредственно затрагивающие личность кредитора;
  • субсидиарные задолженности.

Указанные типы долгов не подлежат списанию при объявлении финансовой несостоятельности гражданина. Конечно, на момент проведения всех судебных процедур взыскание по этим задолженностям будет приостановлено.

Но когда будет опубликовано определение суда о завершении процедуры банкротства и списании кредитных долгов, приставы вновь за вас возьмутся.

А значит, вас ожидают повторы блокировки счетов, списания с них денег, повторные направления исполнительного листа работодателю.

Что делать, если банк списывает деньги после банкротства?

Итак, рассмотрим конкретную ситуацию: официально вы банкрот, но банк списал деньги с вашего счета или карточки. Что делать в этом случае?

Последовательность ваших действий проста:

  1. Берем выписку со счета. Взять ее можно как в ближайшем отделении банка, так и сформировать онлайн через личный кабинет пользователя онлайн-банкинга.
  2. Затем нужно посмотреть, куда конкретно ушли деньги: обычно это указывается в графе «Назначение платежа».
  3. Далее действия напрямую зависят от причины списания.

Если причиной стало возбужденное судебными приставами исполнительное производство по задолженностям, не подлежащим списанию при банкротстве, то сделать вы, в принципе, ничего и не сможете. Рабочих способов, как избежать уплаты таких долгов нет: если только вы не сможете договориться с взыскателем об отсрочке или рассрочке долга.

Если же деньги с вашей карты банк списал по кредиту, который был закрыт в ходе признания вас банкротом, то вам нужно:

  1. Подать в банк письменную претензию, в которой потребовать незамедлительного возврата списанных средств. Претензию вы можете подать лично или направить по почте: в первом случае рекомендуется взять с собой два экземпляра, чтобы на одном представитель банка расписался в получении.
  2. К претензии приложите копию определения суда о списании кредитных задолженностей.
  3. Если в течение 30 дней банк вам не ответит на претензию, то подайте жалобу в Прокуратуру РФ, ФАС, Центробанк или Роспотребнадзор.

Помните! Если банки продолжают взыскание по списанным через банкротство долгам, то тем самым они нарушают п. 2 ст. 52 Закона о банкротстве. Вне зависимости от причины повторного взыскания, наказание за нарушение законодательства может быть для банка весьма суровым: начиная от многочисленных проверок, заканчивая серьезными штрафами.

Узнать больше о том, как списать долги по кредитам через суд и получить профессиональную помощь в спорах с кредиторами вы можете, обратившись к нашим юристам.

Задайте интересующий вас вопрос по телефону, либо воспользовавшись формой онлайн-связи.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Что делать, если банк продолжает взыскание с банкрота? — БФ

Процедура признания несостоятельности позволяет списать старые задолженности и начать строить отношения с кредитными организациями заново.

Читайте также:  Как получить кредит после банкротства физ. лиц? какие банки дают? можно ли взять ипотеку?

Но судя по отзывам на форуме, бывают неприятные сюрпризы, которые выливаются в непредсказуемые последствия. Например, человека признали банкротом, но через пару дней или недель банк списал деньги со счета.

Как такое может быть, и что делать в таких ситуациях – давайте узнаем в подробностях.

Почему банки продолжают взыскание долгов после признания банкротства

Кредитные организации вправе взыскивать деньги и после признания несостоятельности. Но это деньги на уплату долгов, которые не списывают в банкротстве:

  1. Алименты. Согласно действующему законодательству, алиментные платы не могут быть списаны в процедуре банкротства. Алиментами считаются денежные средства на содержание:
    • детей,
    • супругов,
    • родителей.

    Они могут назначаться только по решению суда. Например, если человек должен 350 000 рублей алиментов на содержание ребенка и 800 000 рублей по кредитам и подается на банкротство – ему спишут все кредиты, но не алименты.

  2. Долги по субсидиарной ответственности. Это задолженности, которые присуждаются лицам, которые управляли компанией-должником. Субсидиарная ответственность касается следующих лиц:
    • генеральный директор;
    • учредитель;
    • коммерческий директор;
    • главный бухгалтер;
    • собственник компании, управляющий юридическим лицом «в тени».

    В процессе банкротства компании арбитражный управляющий выясняет пути образования долгов. Если окажется, что организацию намеренно подвели под банкротство, и установлена вина конкретных лиц, их будет ждать субсидиарная ответственность.

    Говоря простыми словами, долги компании перейдут на них. В личном банкротстве избавиться от таких задолженностей невозможно.

  3. Долги по возмещению вреда здоровью или имуществу третьих лиц. Если человек признан банкротом, но ранее в отношении него выносилось решение о компенсации вреда, причиненного здоровью или имуществу третьих лиц, долг по компенсации списан не будет.
  4. Долги по зарплате лиц, работавших по трудовым договорам. Если должник до банкротства осуществлял деятельность как ИП и не расплатился со своими работниками, то зарплату им придется выплачивать и после списания кредитных долгов.
  5. Задолженности по текущим платежам, которые накопились, пока шло банкротство.Например, человек не оплачивал ЖКХ или налоги, детский сад или иные услуги, которыми пользовался уже после введения процедуры банкротства.

    В банкротстве списываются долги, которые появились до признания обоснованным заявления о несостоятельности. Текущие платежи не списываются, и должник обязан их оплачивать. Он может обратиться к финуправляющему с заявлением о выделении суммы на оплату ежемесячных расходов и ходатайствовать о выделении алиментов из конкурсной массы.

Другие задолженности по завершении процедуры реализации имущества подлежат списанию.

В том числе:

  • кредитные долги;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • по исполнительным производствам;
  • перешедшие по наследству;
  • по договору поручительства;
  • по долговым обязательствам перед физлицами.

Основание: статья 213.28 закона №127-ФЗ.Подробнее о последствиях банкротства для должника и его родственников здесь.

Что делать, если банк незаконно начал взыскание по кредиту

Банки не вправе проводить взыскание задолженностей по кредитам после введения банкротства. Важно понимать, что любые претензии по кредитам снимаются уже с первого судебного заседания о признании банкротства. Это положение указано в п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года №59 и распространяется на физлиц. Прекращаются:

  • претензии по неуплате кредитов, пеней, штрафов, процентов;
  • взыскание судебными приставами по судебным решениям.

В свою очередь закон № 127-ФЗ устанавливает, что после завершения процедуры повторные иски по списанным долгам невозможны.

Если вам незаконно заблокировали счет или списали деньги после банкротства, сначала сообщите банку или МФО о том, что процедура имела место. Разговаривая со сотрудниками банка по телефону или обращаясь в онлайн-чат банка в приложении, назовите номер дела о банкротстве и дату определения о завершении процедуры. Возможно, после проверки организация оперативно исправит свою ошибку.

Копию определения о завершении дела можно скачать на официальном сайте Кад.арбитр. Документ с отметкой о вступлении в законную силу придется заказывать и получать в канцелярии Арбитражного суда.

И все же, что делать, если, несмотря на судебное решение, банк или ФССП допускает повторы списаний? Представляем пошаговый порядок действий при незаконных списаниях.

  1. Составить досудебную претензию в адрес банка, сославшись судебное решение о несостоятельности и освобождении от долгов. Помните, обжалование судебного акта по завершению процедуры банкротства может последовать в течение 10 дней после его вынесения. Если обжалования не было, но долги закрыты, вы можете составлять претензию для кредитора.

    В ней следует представить факты, приложить копию определения суда и предложить добровольно вернуть списанные деньги. Для подготовки документа лучше обратиться к юристам.

  2. Отправить претензию заказным письмом по адресу банка. Полученное извещение о доставке необходимо сохранить.

    Либо вручить лично в офисе, с отметкой о вручении на вашем экземпляре.

  3. Если после получения претензии средства в течение 30 дней не были перечислены, следует обратиться в суд за взысканием денег.

    Параллельно можно обратиться с жалобой в следующие структуры:

    • Роспотребнадзор;
    • Центробанк;
    • ФНС.

Если деньги списываются по исполнительному производству, необходимы следующие действия:

  1. Составить заявление на обжалование, приложить копию судебного определения и направить в ФССП. Обратиться можно:
    • заказным письмом;
    • лично посетив отделение государственной инстанции.
  2. Далее необходимо ждать ответных действий органа. На основании судебного решения взыскание должно прекратиться. Если этого не произошло, то следует подавать жалобы в вышестоящие инстанции – старшему приставу и в прокуратуру.

    Как показывает практика, обычно судебные приставы прекращают взыскание сразу после направления судебного решения о завершении процедуры банкротства физического лица.

Если вас интересует, как избежать дальнейшего списания долгов после банкротства, обратитесь за консультацией к нашим специалистам. Мы поможем разобраться в ситуации, ответим на вопросы, а также окажем правовое сопровождение на любых стадиях процесса.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Обманул и спрятал: когда с банкрота не спишут долги — новости Право.ру

В 2008 году Александр Михайлов начал работать в «Инвестгазпроме». Почти сразу он договорился с работодателем о покупке авто. Компания купила сотруднику УАЗ Патриот за 700 000 руб.

, а деньги оформила под 2% годовых. Стороны договорились, что сумму Михайлов должен вернуть до 2014 года. Деньги должны были удерживать из его зарплаты.

Но сотрудник предпочел не выплачивать долг, а спустя всего три дня после перевода денег уволился.

Тогда уже бывший работодатель обратился в Заволжский районный суд Ульяновска и взыскал с работника 700 000 руб. долга, а еще проценты – почти 93 000 руб. Но и после этого Михайлов сумму возвращать не стал.

Спустя три дня он продал машину по явно заниженной цене, всего за 100 000 руб. и примерно в это же время подарил своей жене земельный участок и свою долю в квартире.

После этого «Инвестгазпром» решил обанкротить экс-работника. 

Банкротство и списание долгов

В январе 2017-го АС Ульяновской области возбудил дело № А72-18110/2016 о несостоятельности Михайлова. В третью очередь реестра включился «Инвестгазпром» с требованием в 793 000 руб.

К тому времени финансовые проблемы начались и у самого общества. Оно тоже начало банкротиться, а права требования к Михайлову уступило Алексею Бормотову.

После этого в реестре произошла замена кредитора на Бормотова.

Практика Специальные сроки и вывод активов: как оспорить сделки банкрота

А финуправляющий Михайлова Петр Поздняков начал оспаривать сделки должника по выводу имущества. Он вернул подаренные супруге участок и долю в квартире, признал недействительной продажу машины. Суд постановил вернуть рыночную стоимость автомобиля (196 600 руб.) покупателю. Новый собственник так и поступил, деньги отдал Михайлову. 

Но должник не передал их в конкурсную массу, а оставил себе. А еще он не отдал управляющему документацию, поэтому сделать это его обязали по суду. В своем отчете Поздняков указал на признаки фиктивного банкротства.

Но несмотря на это, в 2020 году арбитражный суд завершил процедуру и списал с Михайлова все долги. Первая инстанция не нашла доказательств его недобросовестности.

Кредитор Бормотов с этим не согласился, обжаловав решение сначала в апелляции, а потом и в кассации, но безуспешно. Тогда он обратился в Верховный суд.

ВС открыл глаза на недобросовестность банкрота

Дело рассмотрела экономколлегия ВС в составе судей Сергея Самуйлова, Ирины Букиной, Галины Кирейковой. Кассатор настаивал, что Михайлову не нужно списывать долги. На заседании в ВС, которое прошло 12 апреля, он подчеркнул, что «суды неправомерно не приняли во внимание недобросовестность банкрота» (см. «ВС не дал списать долги с хитрого банкрота»). 

В этом сюжете

В мотивировочной части экономколлегия указала, что банкротство – это экстраординарный способ освобождения от долгов, так как в итоге ущемляются права кредиторов, которые рассчитывали получить свои деньги.

И сама процедура не предназначена для необоснованного ухода от долгов. Поэтому законодательство о банкротстве позволяет списать задолженность только честным гражданам.

Тем, кто не специально попал в сложное финансовое положение и открыто сотрудничал с финуправляющим, судом и кредиторами. 

ВС указал, что проверять добросовестность физлица можно как по заявлению сторон, так и по инициативе самого суда. Во втором случае на обсуждение выносятся обстоятельства, которые явно говорят о недобросовестном поведении гражданина, даже если стороны на это не обращали внимания. 

Читайте также:  Как написать заявление об отмене судебного приказа в 2022

Коллегия по экономическим спорам пояснила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился.

Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС.

Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире. 

Суды решили, что он пытался скрыть имущество, потому сделки аннулировали. Но на этом «послужной список» должника не закончился. Еще он не вернул деньги от оспоренной продажи авто, не передал финуправляющему документацию. И все эти факты, как отметила тройка, подкрепляются судебными актами. 

То есть суды пришли к противоречивым выводам: сначала видели в действиях должника недобросовестность и злоупотребления, а потом отказались от своих выводов, решил ВС.

СКЭС отметила, что нижестоящие инстанции не только не учли ранее принятые акты, но и ничем не мотивировали свою позицию о добросовестности Михайлова. Поэтому тройка отменила акты трех инстанций, а дело вернула на «новый круг».

ВС применил строгий стандарт добросовестности для должника, что соответствует сложившейся практике, говорит Станислав Петров, партнер, руководитель практики банкротства Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря
.

Так, по делу № А40-142506/2016 АС Московской области не списал долги, которые возникли из кредитов, собранных по липовым справкам о доходах. Другого должника не освободили от обязательств, потому что он перед процедурой вывел все дорогостоящее имущество – переписал на родных три коттеджа и катер (дело № А57-32886/2016).

Единственным отличием определения ВС, по словам Петрова, является то, что экономколлегия разрешила судам самим исследовать факты недобросовестного поведения должника.

Теперь суды при рассмотрении вопроса об освобождении от долгов не могут руководствоваться лишь доводами сторон: они должны сами анализировать поведение должника и поднимать вопросы о мотивах его действий, если они вызывают вопросы.

Станислав Петров, партнер, руководитель практики банкротства Результаты рейтинга «Право-300» будут доступны после 2-го декабря

  • Верховный суд РФ
  • Экономколлегия ВС

Риски должника при банкротстве

Адвокат Адвокатской палаты Новосибирской области, Коллегии адвокатов «Бойко и партнеры» (Новосибирск)

Уверены, что освободиться от долгов вам поможет только банкротство? Это возможно, но не забывайте о рисках: долги могут и не списать, к тому же вероятно раскрытие личной, банковской и коммерческой тайны, давние сделки могут оспорить, имущество родственников арестовать…

С осени 2015 г. банкротство физических лиц набирает популярность. С каждым годом все больше граждан России прибегают к использованию механизма банкротства для списания долгов. А тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды рекламы заманчивого освобождения от кредитной нагрузки.

Действительно, для гражданина банкротство является законным способом избавления от принятых на себя обязательств перед банками и иными кредиторами. Однако инструменты защиты своих прав в процедуре банкротства есть не только у должника, но и у кредитора. А потому до вхождения в банкротный процесс должнику нужно взвесить все риски.

Поскольку количество банкротств неуклонно увеличивается, а экономическая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, видимо, в ближайшие годы рост числа банкротов среди граждан продолжится. Львиная доля кредиторов приходится на банки.

Они имеют в своем «активе» сотни требований к должникам-физлицам, а значит, вероятность серьезного противодействия со стороны банков в делах о банкротстве невелика. Но небольшая вероятность не означает ее отсутствие.

Поэтому прежде всего мы разберемся, в каких случаях от долгов освободят, а в каких – нет, и затем рассмотрим риски должника.

Вопрос о списании долгов решается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, в завершающем судебном заседании после рассмотрения отчета финансового управляющего о своей деятельности в ходе процедуры реализации имущества должника (напомню: именно финансовый управляющий ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги).

Списываются долги при соблюдении следующих условий:

  • не установлена недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами;
  • должник содействовал суду и финансовому управляющему в ходе процедуры банкротства (представлял документы, раскрывал сведения, давал пояснения);
  • не усматривается вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги будут списаны:

  • у финансового управляющего и кредиторов нет возражений;
  • гражданин взял потребительский кредит (ежемесячный платеж – 20 тыс. руб., ежемесячный доход – 100 тыс. руб.), но получил травму, из-за которой не смог больше работать и был сокращен; последовали просрочки платежей, стала увеличиваться задолженность перед кредиторами;
  • гражданин является поручителем перед кредитором за основного заемщика, но выгоду из полученных заемщиком денежных средств не извлекал (читайте также «Можно ли взыскать долг с поручителя, если основной должник обанкротился?»);
  • гражданин взял кредит на машину для работы (перевозки, такси, сдача в аренду и т.д.), но лишился автомобиля после серьезной аварии, а попытки восстановить доход не привели к нужному результату.

В приведенных примерах очевидны добросовестность должников, отсутствие вины при формировании у них задолженности, а также стечение неблагоприятных обстоятельств, из-за чего граждан трудно обвинить в том, что они стали должниками.

Не освободят от долга в следующих случаях:

  • наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
  • наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
  • недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
  • сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
  • вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.

Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:

  • должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
  • в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
  • установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.

Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.

  • Основной риск заключается в том, что долги могут не списать. Кредиторы и должник останутся при своем.
  • Возможно раскрытие личной, банковской, коммерческой тайны. Так, кредиторы могут получить информацию о движении средств по счетам должника. Если он является учредителем (или участником) в бизнесе, то его доля (или акции) будет продана в ходе процедуры банкротства. Но прежде, чтобы оценить эту долю, арбитражный управляющий получит доступ к сведениям о бизнесе – счетах, имуществе и имущественных правах компании.
  • Кредиторы, желая найти спрятанные активы должника, могут истребовать через суд сведения о его родственниках (детях, супруге, родителях), получить доступ к информации об их имуществе (счетах, машинах, недвижимости). К чему это приведет? В распоряжении кредиторов может оказаться лишняя информация. Возможно дальнейшее оспаривание сделок – причем не факт, что сделки будут в итоге оспорены, но имущество родственника должника станет предметом судебного спора и окажется под арестом. Все это может ухудшить отношения в семье.
  • Даже законные сделки могут быть предметом спора в суде, так как арбитражный управляющий и кредиторы попытаются вернуть в конкурсную массу все, что из нее выбыло. Кредиторы начнут задавать вопросы о давних сделках, а должнику придется доказывать очевидные для него вещи, из-за чего возможны конфликтные ситуации.

Вот почему до вхождения в банкротство должник должен тщательно проанализировать возможные последствия.

(О том, как избавиться от долгов, читайте в подборке статей «В помощь должнику-физлицу»).

И как пользоваться подаренной недвижимостью, чтобы ее не отобрали? Ведь риск потерять имущество есть всегда, хоть права собственников и охраняются законом В каком случае сотрудник может отказаться от поездки? Заплатят ли за выходной или праздничный день в пути и за сверхурочную работу во время однодневной командировки? И почему проезд и проживание в гостинице работодатель обязан оплатить, а питание – нет? Работодателям следует аккуратнее расторгать трудовые договоры. За последний год подход судов к разрешению споров об увольнении за неоднократное неисполнение трудовых обязанностей изменился в пользу работников. Причем из-за безосновательного применения судами прошлогодних разъяснений Верховного Суда некоторые судебные акты кажутся абсурдными

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *