В первом чтении принят законопроект о коллекторах

Депутаты Госдумы в первом чтении приняли законопроект, который запрещает передавать долги по услугам ЖКХ коллекторам.

По словам председателя нижней палаты Вячеслава Володина, граждане регулярно обращались к парламентариям с просьбой принять соответствующую норму.

При этом депутаты отмечают, что инициатива позволит защитить права россиян. Между тем эксперты призывают усилить контроль за деятельностью коллекторов во всех сферах.

Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий передачу коллекторам задолженностей по жилищно-коммунальным платежам. Председатель Госдумы Вячеслав Володин пояснил значимость принятого решения. 

«Мы считаем, будет правильным запретить передачу долгов граждан по ЖКХ. Эта проблема, к сожалению, существует: звонят людям, особенно пожилым, с угрозами вплоть до применения физической силы. Граждане регулярно обращаются к депутатам с требованием принять соответствующие решения», — приводятся его слова на официальном сайте Госдумы.

Этот законопроект был внесён на рассмотрение депутатов в начале марта 2019 года вице-спикером Госдумы Ириной Яровой.

Согласно документу, право работать с долгами по услугам ЖКХ может принадлежать только непосредственным участникам этого рынка.

То есть это могут делать управляющие компании, жилищные кооперативы, товарищества собственников жилья и организации, обеспечивающие доставку тех или иных ресурсов (воды, газа, электроэнергии и т.д.).

Автор законопроекта пояснила, что документ имеет также важное социальное значение. Ранее она отмечала, что использование коллекторов в сфере ЖКХ приводит к нарушениям прав и интересов граждан, а также к злоупотреблениям.

«Принятие законопроекта позволит защитить жилищно-коммунальные права граждан и унифицировать процедуры их реализации, обеспечить законность требований и ответственности», — отметила ранее вице-спикер.

В пресс-службе парламентария также сообщили, что инициатива была поддержана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства и Федеральной службой судебных приставов.

«Защита от произвола»

Зампред комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Павел Качкаев в беседе с RT заявил, что привлечение коллекторов к сбору долгов в сфере ЖКХ может привести не только к нарушению прав граждан, но также и к дополнительным расходам для организаций, которые их нанимают.

«Если мы привлекаем коллекторское агентство и оно берёт к исполнению вот это взыскание задолженности, то, кроме того, что есть опасность применения угроз и шантажа, услуги коллектора ещё и оплачиваются. А у управляющих организаций, напомню, есть только деньги, которые идут на оплату жилищно-коммунальных услуг», — сказал Качкаев.

По его словам, услуги коллекторов подразумевали определённые расходы для управляющих компаний. Теперь, считает парламентарий, взыскание долгов может стать менее эффективным, но зато не будет нарушать права граждан.

«Этим законом мы не ухудшаем жизнь управляющих организаций, а защищаем граждан от произвола», — заключил зампред комитета Госдумы по жилищной политике.

В первом чтении принят законопроект о коллекторах

  • РИА Новости
  • © Антон Денисов

«Изъян законодательства»

При этом важно отметить, что деятельность коллекторов сама по себе нуждается в более пристальном законодательном контроле, ведь услуги подобных агентств используются во многих других сферах. На это в беседе с RT указал руководитель Фонда развития гражданского общества Константин Костин.

«Не секрет, что очень часто коллекторские организации ведут себя не вполне корректно, выходя далеко за пределы полномочий, которые им предоставляет законодательство, и нарушая Уголовный кодекс.

Мне кажется, чтобы этот бизнес по работе с долгами развивался, необходимо дальнейшее развитие законодательства о коллекторских агентствах», — подчеркнул Костин, который положительно оценил инициативу Госдумы.

Он также отметил, что деятельность этих организаций в любой сфере на сегодняшний день плохо отрегулирована.

Также по теме

В первом чтении принят законопроект о коллекторах «Вышвырните детей»: в Москве правоохранительные органы проверят действия коллекторов, угрожавших учителям школы

Правоохранительные органы проверят действия коллекторов, которые угрожали директору и учителям московской школы №1285. Педагоги…

«Я считаю, что это изъян законодательства, — добавил Костин. — И это, с одной стороны, тормозит развитие добросовестных участников рынка, а с другой — развязывает руки куче проходимцев, которые устраивают травлю и шантаж граждан».

По его мнению, если исключить из числа коллекторов недобросовестных участников, то исчезнет необходимость запрещать им работать в сфере ЖКХ. Руководитель Фонда развития гражданского общества подчеркнул, что существует «огромное количество способов и рабочих схем», при которых права граждан не нарушаются. 

Напомним, с января 2018 в России вступили в силу ограничения на работу коллекторов. Деятельностью по сбору долгов разрешено заниматься только организациям, внесённым в специальный реестр. Коллекторы не имеют права угрожать, вводить в заблуждение или применять физическое и психологическое воздействие на должников.

Госдума приняла в I чтении законопроект о запрете коллекторам общаться с третьими лицами

МОСКВА, 22 сентября. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязывающий коллекторов общаться только с должниками и запрещающий им общаться с третьими лицами. Документ инициирован вице-спикером Госдумы Ириной Яровой и первым замруководителя фракции «Единая Россия» Андреем Исаевым.

Действующее законодательство содержит дискриминационное положение, согласно которому допускается взаимодействие коллекторов с членами семьи должника, иными родственниками, его соседями либо другими третьими лицами с согласия самого должника и без получения предварительного согласия этих лиц, говорится в пояснительной записке.

В то же время право отозвать ранее полученное у должника согласие на взаимодействие коллекторов с членами семьи должника, иными его родственниками, соседями либо другими третьими лицами есть исключительно у самого должника, что «грубейшим образом нарушает права и законные интересы граждан, которые по усмотрению самого должника оказываются в состоянии принудительного взаимодействия с коллекторами», считают авторы документа.

Законопроектом предусмотрено, что любое взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, соседями или иными физическими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, может осуществляться только в случае получения письменного предварительного согласия соответствующих лиц. Проект документа также предусматривает их право в любое время отозвать ранее данное согласие.

Проект закона поддержали Минюст и Федеральная служба судебных приставов.

«Норма закона, которая нами предлагается, обеспечивает гарантированную защиту прав членов семьи, соседей, коллег должника, которые необоснованно подвергаются давлению со стороны коллекторов. Только сам должник, то лицо, которое имеет долговые обязательства, будет взаимодействовать с коллекторами.

Право на взаимодействие с другими лицами возникнет в одном единственном случае — если эти лица письменно подтвердят намерение общаться с коллекторами.

Мы вводим своего рода презумпцию несогласия всех третьих лиц на взаимодействие с коллекторами», — сказала Ирина Яровая журналистам перед началом пленарного заседания.

Основополагающая цель законопроекта — восстановить нарушенное право граждан и установить процедуру, обязательную к исполнению коллекторами и обеспечивающую защиту граждан от любого давления и неправомерного воздействия, — говорится в пояснительной записке.

Госдума приняла в I чтении законопроект о запрете передавать коллекторам долги по ЖКХ

Государственная Дума на пленарном заседании в среду единогласно приняла в первом чтении законопроект, защищающий жилищно-коммунальные права граждан и запрещающий передачу коллекторам права на работу с задолженностями по жилищно-коммунальным платежам. Автором инициативы выступила зампредседателя Госдумы Ирина Яровая.

Законопроектом предлагается запретить передавать право взыскания задолженности за ЖКУ коллекторам. Такое право может остаться только у профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг, таких как управляющая организация, ТСЖ, жилищного кооператива или ресурсоснабжающей организации.

«Это обеспечит и прямую защиту жизни и безопасности граждан и также обеспечит законные гарантии прав граждан по процедурам обжалования стоимости тарифов, обоснованности взыскания, сделает сами процедуры прозрачными и правовыми», — подчеркнула Яровая.

По ее словам, на первое место, в том числе, в случаях взыскания долговых обязательств, должны ставиться законные права и интересы человека, ценность его жизни и здоровья.

«Поэтому, когда мы видим факты практически насилия в отношении пожилых людей, когда в присутствии детей высказывают откровенные угрозы в отношении родителей, когда не гнушаются самыми отвратительными методами воздействия, когда фактически занимаются вымогательством, наша задача — защитить интересы граждан, их жизнь и безопасность.

Сегодня по взысканию долговых обязательств граждан по системе ЖКХ не должны работать коллекторы, а только профессиональные участники рынка и только по прозрачным правовым процедурам», — подчеркнула вице-спикер нижней палата парламента.

Яровая особо отметила, что работа судебных приставов по взысканию долгов за ЖКХ высокоэффективна и имеет высокую степень окончания исполнительных производств и изъятия неуплаченных средств.

Так, в 2017 году на исполнении у ФССП находились 4,5 млн исполнительных производств, из них окончено — 2,9 млн (фактически взысканная сумма судебными приставами — 25 млрд рублей). В 2018 году из 5,4 млн производств окончено 3,4 млн (взысканная сумма составила 28,1 млрд рублей).

А за четыре месяца текущего года из 3,4 млн исполнительных производств уже окончено 1 млн, взыскано 9,3 млрд рублей.

«Принятие законопроекта позволит защитить жилищно-коммунальные права граждан и унифицировать процедуры их реализации, обеспечить законность требований и ответственности», — заключила Яровая.

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Читайте также:  Сделки в бизнесе и административно-правовая защита, судебная практика

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

  • по агентским договорам с кредитором;
  • выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  • коллекторское агентство будет оштрафовано;
  • агентство может лишиться свидетельства о праве на работу, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Если я бросил трубку после того, как коллектор представился — считать ли это

за один разрешенный звонок?

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
  • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  • обманывать и вводить человека в заблуждение;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

  1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
  3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
  4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

    Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

  5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Часто ли коллекторы обращаются в суд с исками к должникам? Задайте вопрос юристу

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

  • с беременных женщин;
  • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  • с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

  • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
  • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Могу ли я отменить судебный приказ, вынесенный мировым судьей?

Спросите юриста

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

  1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
  2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
  3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

    Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Читайте также:  Лицензию на международные перевозки грузов автотранспортом

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу исполнительный лист  — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Куда можно пожаловаться на коллекторов? Закажите звонок юриста

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

  • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
  • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
  • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  • в штрафах в отношении агентства;
  • в лишении свидетельства на право работы по сбору просроченной задолженности.

Какие поправки предлагаются или рассматриваются в закон о коллекторах

Юристы отмечают, что санкции, которые предусматривают существующие на данный момент наказания к коллекторам по ст. 14.57 КоАП малоэффективны, поскольку они «несоизмеримы с миллиардными объемами теневого рынка коллекторских услуг».

Они полагают, что есть смысл вносить поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие ответственность за тяжкие последствия взыскания просроченной задолженности. Без работы, направленной на уничтожение самого явления черного коллекторства, формирование цивилизованного рынка взыскания задолженности невозможно.

В марте 2021 года депутаты Госдумы вносили законопроект об уголовной ответственности за насильственное взыскание долгов.

Поправки предполагали, что за действия, сопряженные с применением насилия, повреждением имущества должника и угрозами, взыскатель может получить до 12 лет лишения свободы. В мае 2021 года рассмотрение законопроекта перенесли.

Возможно, Госдума нового созыва вернется к рассмотрению этих поправок. Возможен и такой вариант, что они будут заблокированы.

Значительная часть жалоб потребителей на процедуры взыскания действительно относится к работе черных коллекторов, но ФССП надзирает только за теми компаниями, которые включены в реестр ведомства.

Поэтому конторы «вне реестра» в зону ответственности службы не входят. А жалобы на нелегалов, как правило, попадают в категорию в адрес заявлений в адрес ФСПП как необоснованные.

На выявление черных коллекторов у службы нет ни полномочий, ни ресурса, да и вообще это ответственность другого ведомства, которое, даже обладая ресурсами и полномочиями, борется с нелегалами спустя рукава. То есть — МВД, отмечают юристы.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Поправки в закон о коллекторах приняты в первом чтении

 Изменения приняты Госдумой РФ в первом чтении. Повторное рассмотрение законопроекта депутатами отложено на 30-дневный срок. До конца октября будет установлена дата второго и третьего слушаний, затем законопроект поступит в Совет Федерации и после одобрения — поступит на подпись к президенту РФ.

Фактически законотворцы меняют смысл пункта 2 части 5 статьи 4 закона, получившего неофициальное название «закона о коллекторах» (№230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

 До вступления поправок в силу действует правило, что любой кредитор (банки или МФО), а также включенные в реестр ФССП коллекторские агентства, при взыскании задолженности общаются с третьими лицами должника до тех пор, пока не будет выражено несогласие на такое общение. Законодатели меняют условие, устанавливая ограничение: теперь банки и МФО для общения с представителями должника обязаны получить их согласие, в том числе от его родных и других членов семьи.

 Заемщики при получении кредита указывают контакты третьих лиц для возможного взаимодействия по поводу возврата просроченной задолженности, предварительно не заручившись их согласием.

 «Позиция законодателя направлена на защиту интересов третьих лиц, которые зачастую не всегда владеют информацией о кредитной активности должника, — комментирует Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант».

— В рассмотрении законопроекта не участвует ЦБ РФ, что немного странно, так как нововведения прежде всего затронут банки и микрофинансовые организации, которым предстоит изменить не столько кредитную документацию, сколько саму суть своих кредитных моделей и оценок риска, что в конечном итоге опять отразится на стоимости кредитных ресурсов».

 По словам эксперта, возможность общения с третьими лицами должника позволяла кредиторам погашать просроченную задолженность на более ранней стадии, не допуская роста процентов и штрафов по кредитам и займам.

 «К коллекторам попадают кредиты, по которым должники не платят уже длительное время, поэтому первичный эффект от нововведений испытают на себе банкиры и МФО, — отмечает Аксёнов.

— При ранней просрочке должники редко бывают неконтактными и лишь одно напоминание о возникшей задолженности мотивирует заемщиков погасить долг. На более поздней стадии взыскания взаимодействие с третьими лицами позволяло найти скрывающегося от проблем должника.

Если этой опции не будет, можно предположить, что больше кредитов будет переходить на судебную стадию и, соответственно, возрастет нагрузка на судебную систему.».

Закон о коллекторах 230 ФЗ — что изменилось в 2021

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2022 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Содержание статьи

Всё содержание

Для чего был принят ФЗ-230

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Учитывая эти проблемы, Госдума приняла Федеральный закон, защищающий права заемщиков и ограничивающий полномочия представителей тех компаний, которые специализируются на взыскании просроченных долгов: Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Основные статьи закона о коллекторах 

  • Закон о коллекторах регулирует отношения между коллекторами и физическими лицами, у которых имеется просроченная задолженность.
  • Главное в законе о коллекторах содержится в следующих статьях:
  • Ст. 4
Читайте также:  Изменение назначения земельного участка

Определяет способы, которые взыскатели могут использовать для взаимодействия с должниками. К ним относятся визиты домой, обращение в суд, разговоры по телефону и отправка сообщений.

При этом коллекторы могут использовать и другие формы напоминаний о долге.

Ст. 6

Ограничивает полномочия кредиторов и обеспечивает защиту интересов должников. Содержит запреты на использование физической силы по отношению к заемщикам и третьим лицам, а также устанавливает другие ограничения.

Ст. 7

Регламентирует условия, которые коллекторы обязаны соблюдать при взаимодействии с должником. Определяет частоту звонков, встреч и других действий, допускаемых законом, в разные промежутки времени (например, в сутки и в неделю).

Ст. 11

Определяет, какая ответственность ожидает кредиторов или коллекторов при нарушении закона. В статье указано, что нарушители обязаны не только вернуть все убытки, но и выплатить компенсацию морального вреда.

Ст. 12

Устанавливает, что организация получает право на взыскание задолженности только после добавления в государственный реестр. Срок внесения сведений в реестр — 20 дней. Отсчет начинается со дня подачи заявления и необходимых документов.

Ст. 18

Определяет порядок государственного контроля над компаниями, которые возвращают просроченные кредиты и займы. В статье также приведены основания, по которым возможна внеплановая проверка (например, поступление жалобы или наличие приказа).

Кто может быть коллектором по закону

Согласно ФЗ-230 юридическими лицами, которые вправе проводить возврат долгов (например, кредитов), могут быть исключительно российские организации, внесенные в особый государственный реестр.

Этот реестр доступен для всех, поэтому вы всегда можете проверить, законна ли работа коллекторов. Агентства, осуществляющие деятельность по возврату долгов, должны быть зарегистрированы в качестве АО или ООО, при этом минимальный размер активов должен составлять 10 млн рублей.

Законно ли то, что банк передал задолженность коллекторам?

  1. Кредитор (например, банк или МФО) имеет право передать просроченную задолженность коллекторам, но только тем, которые зарегистрированы в качестве юридического лица, внесены в специальный государственный реестр и осуществляют возврат просроченных долгов в качестве основного вида деятельности.

  2. Варианты передачи кредита от банка коллекторам, доступные в 2022 году:
  3. По агентскому договору

В этом случае коллекторы не выкупают кредит, а представляют интересы банка и помогают ему взыскать задолженность за определенное вознаграждение. Обычно этот способ применяется при отсутствии платежей в течение 3-6 месяцев.

Кроме того, в 2022 году практически в каждом банке есть свой отдел «по работе с недобросовестными заемщиками».

По договору цессии

Простыми словами, этот договор означает переуступку права требования. Теперь долг принадлежит не банку, а коллекторам. Это означает, что отношения к бывшему кредитору заемщик больше не имеет. Обычно долг перепродают, если просрочка составляет более 8-12 месяцев и банк собственными силами не смог её вернуть.

Права коллекторов по закону

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга:

  • лично встречаться с должником
  • разговаривать по телефону
  • писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
  • отправлять смс-сообщения
  • направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
  • взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Обращение в суд — один из вариантов взыскания задолженности, который коллекторы вправе использовать.

Они могут подать заявление, если получили долг по договору цессии и при условии, что он ранее не был взыскан первоначальным кредитором (например, банком).

Если же кредитор заключил с коллекторами агентский договор, то они могут подавать в суд только в случае, если такое полномочие прямо указано в договоре.

Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?

Звонки

Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.

Личные встречи

Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.

Сообщения

В госдуме в первом чтении рассмотрели новый законопроект о коллекторских агентствах. новости. первый канал

Госдума сегодня в первом чтении приняла законопроект, регламентирующий деятельность коллекторов. Документ внесли на рассмотрение спикеры обеих палат парламента.

В последнее время деятельность сотрудников агентств, которые специализируются на взыскании долгов, стала предметом серьёзного внимания правоохранительных органов. О необходимости навести порядок в этой сфере на этой неделе напомнил и президент.

Закон о коллекторах в Думе собирались принять уже давно. Ускорили работу над документом в начале года после целой серии скандалов и уголовных дел. Проект закона прямо запрещает коллекторам применять силу и угрожать расправой. Кроме того, «охотники за долгами» не смогут наносить ущерб имуществу, давить психологически и вводить в заблуждение.

Общение с должниками жестко регламентировано. Встречи — не чаще одного раза в неделю. Нельзя будет терроризировать граждан и частыми звонками. Общение по телефону — раз в сутки, но не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Скрывать номер звонящего абонента будет нельзя. Ночные звонки и визиты вообще запретят. Заёмщиков не должны беспокоить после десяти часов вечера в будни и восьми часов вечера в выходные и праздники.

Важно, что впервые появится структура, которая будет контролировать работу коллекторов.

«Отдельный реестр для коллекторских агентств; специальный уполномоченный орган, который следит четко за выполнением всех положений закона, и штрафы.

Предусматривается, что должник может отказаться от общения напрямую с коллектором, предоставив такое право своим, например, адвокатам или представителям», — рассказал заместитель председателя Комитета ГД РФ по жилищной политике и ЖКХ Александр Сидякин из «Единой России».

«Я поддерживаю идею прекратить это варварство. Мы внесли параллельно закон, который запрещает эту деятельность. Уголовников из 90-х перебросили в нынешние, разводят руками, когда они насилуют, издеваются над гражданами», — заявил лидер КПРФ Геннадий Зюганов.

За чрезмерную активность и превышение полномочий коллекторским компаниям грозит серьезное наказание — штраф в размере двух миллионов рублей. Для фирм, особенно небольших, это очень серьезная сумма. Владимир Жириновский, который недавно получил письмо от коллекторов с требованием заплатить за телефон, предложил более радикальные меры.

«Вот такие действия — на них наручники надо надеть, чтобы они не избивали никого, не насиловали никого, не жгли никого. Это не коллекторы, это уголовники, бандиты! Там есть хорошие люди, но мы говорим о тех, кто наносит огромный ущерб здоровью. Всех их распустить, запретить, а кто совершил преступление, значит, надо арестовать», — говорит лидер ЛДПР.

Коллекторские агентства появились в России в начале 2000-х годов и сразу же стали общаться с должниками крайне жестко. Угрозы, шантаж, насилие… В Ростовской области недавно угрожали взорвать детский сад, в Ульяновской области из-за брошенной бутылки с зажигательной смесью ожоги получил маленький ребёнок, а в Новосибирской области сейчас расследуется нападение на должницу и ее семью.

«В злополучный день четверо лиц вновь напомнили о долге, совершили разбойное нападение на семью, проживающую в городе Искитиме, в ходе которого один из них совершил насильственные действия сексуального характера в отношении женщины», — рассказал и.о. старшего помощника руководителя СУ СК России по Новосибирской области Михаил Третьяков.

Пострадавшая взяла кредит в микрофинансовой организации – всего 5 250 рублей, но из-за высоких процентов долг вырос до 240 тысяч рублей! Новый закон не касается фирм, предлагающих деньги под астрономические 2% в день, но депутаты обещают заняться и этой проблемой.

«Главной причиной всего этого издевательства над нашими гражданами является легитимное существование микрофинансовых организаций. Потому что если будут существовать долги в тысячи процентов от тела займа, эти безобразия не закончатся», — считает Олег Нилов, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме РФ.

В парламенте рассчитывают, что законопроект поможет навести порядок и защитить заёмщиков. Новые правила для коллекторов начнут действовать не сегодня. Предстоят еще два чтения в Думе и рассмотрение в Совете Федерации.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *